ソーシャルレンディングは今後危ない?|有名3社の実績と評判

為替リスクや不動産市況の影響を受けにくい投資を知りたい
使い勝手の良いサービスを知りたい
資産運用として堅実な投資を知りたい

 

この記事ではソーシャルレンディング大手3社の実績や評判を比較していきます。

年金2000万円問題が話題になってから数ヶ月で円高株安に、、、

資産運用というのは難しいもので、市況に影響を受けて一瞬で資産を失ってしまうということも少なくありません。

円高株安が進むほどに外貨建て資産は目減りしていき、中途解約するにも今後の先行きが読めず、眠れない夜を過ごすなんてことも。

これなら投資なんてするんじゃなかった、、、と思うこともあります。

しかし、仮想通貨で短期売買を繰り返し、レバレッジ投資で大損をこくことに比べたらまだまだソーシャルレンディングは安全な投資手法と言えます。

そうはいっても今後は不況による不動産価格の暴落といった事態も考えられます

投資の天才でもない限り、知識を蓄えてリスクヘッジすることは投資を始める上では必要不可欠です。

そこで、当サイトではあらゆる最新情報を取集し、より安全にソーシャルレンディングで資産運用するための知識を紹介していきます。

ソーシャルレンディング事業者の比較もしていくので、ぜひ参考にしてください。

ソーシャルレンディング 有名3社の実績と評判|メリット・デメリット

1位 クラウドバンク(Crowd Bank)

クラウドバンクでは主に太陽光発電や風力発電を行っている中小企業への支援型ローンファンドを提供しています。

目標利回り6.9%・運用期間6ヶ月〜といった投資商品もあり、他のソーシャルレンディング事業者と比較しても

・利回りの安定した高さ
・平均運用期間の短さ

この2点において非常に優れた投資商品を取り揃えています。

「中小企業支援型ローンファンド」と匿名性なのが唯一のデメリットと言えますが、基本的には太陽光発電、風力発電が軌道に乗るまでの運用資金を融資します。

太陽光発電、風力発電が銀行からの貸付を取り付けた(貸し替え)場合や他の発電所に売却ができた際に元本が返却される仕組みになっています。

そのため安定した利回りと運用期間の短さを確保できています。

運用(融資)による元本回収率は100%と太陽光発電、風力発電といった安定した事業への融資を行っている点で、他のソーシャルレンディング事業者とは大きな差別化を図れています。

海外のマイクロファイナンスや国内不動産への融資の場合には「為替リスク」「不動産市況の変化」といった未確定要素があるため、今は安定していても今後は、、、といった不安が付きまといます。

太陽光発電、風力発電の場合にも発電装置が天才によって壊れてしまうといったリスクは存在しますが、他の事業と比較すると安定した運用が可能となります。

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2位 クラウドクレジット(CROWD CREDIT)

クラウドクレジット(CROWD CREDIT)は海外でこれから事業を始めようとする人々を支援しています。

マイクロファイナンスと呼ばれる事業への投資は、発展途上国における貧困層の雇用にもつながり、他のソーシャルレンディングと比較しても「社会貢献」といった意味合いが強いのが特徴です。

最近では匿名性解除への流れができており、「あの国の事業に自分は投資をした」といった他のソーシャルレンディングとは違った楽しみ方ができます。

デメリットとしては「元本割れが30件」もあるということです。

元本保証がなく、途中解約もできないとなると、少額投資の初心者にとっては厳しい結果になる危険性もあり、さらには「為替リスク」といった部分で「怖いな、、、」と感じてしまいます。

海外でのマイクロファイナンス事業者へのデューデリジェンスやオペレーションコストを考えると「高リスク・高リターン」な投資と言えます。

その点も踏まえて投資を検討する必要がありますが、分散投資の観点から10個あるポートフォリオのうちの1個としてクラウドクレジットを入れるのが無難かと思います。

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3位 OwnersBook(オーナーズブック)

OwnersBook(オーナーズブック)は不動産に特化したソーシャルレンディングとして人気を集めています。

販売と同時に売り切れてしまい実際に投資ができない、、、といった事態に発展するほどで、スマホに張り付いて投資開始時間を待つなんてことも。

しかし、最近では抽選式の採用に伴う前入金制が不評で、デポジットから払い戻す際にも手数料がかかるというなんとも使いにくいサービスになりつつあります。

円高株安によって不動産の価格が下落するといったデメリットもありますが、運用期間が短い分リスクヘッジはしやすいと言えます。

とは言ってもOwnersBook(オーナーズブック)は利回りが平均4〜6%であり、1万円からの少額投資が可能です。

・物件リスク分析
・財務構造
・物件概要
・貸付条件

といった投資商品に対して詳細な情報が把握できるので、

「銀行からあまり融資受けれていないということはあまり良い物件ではないのか?」
「稼働率が低いのが気になるけど、これってリスクなんじゃ、、、」

といったように運用物件がもしも賃料収入および売却益を生み出せなかった場合にどうなるの?といった部分まで見極めができるようになっています。

公式サイトでも「リスク低減には貸付の担保と貸付先を選定する運営会社の見極めが重要」との記載があるように「不動産鑑定士」が多数在籍しているのが、OwnersBook(オーナーズブック)の強みであると言えます。

利用者の口コミを見てみると、不動産のプロフェッショナルに運用を任せることができるのが、一番のメリットと言えそうです。

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